Etwa zehn Prozent der Menschen, die in Deutschland leben, haben einen negativen Schufaeintrag. Diesen erhält man dann, wenn es zu Zahlungsausfällen oder nicht bezahlten Forderungen kommt. Wer einen Kredit beantragen möchte, der muss damit rechnen, dass das jeweilige Kreditunternehmen seine Daten bei der Schufa („Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) abfragt, um so die Bonität, also die Kreditwürdigkeit, zu prüfen. Ein negativer Schufaeintrag führt häufig dazu, dass ein Kreditantrag abgelehnt wird. Aus diesem Grund greifen einige Menschen, die einen negativen Schufa-Eintrag haben, auf einen schufafreien Kredit zurück, der jedoch mit wesentlich höheren Zinsen und Gebühren verbunden ist, als es bei herkömmlichen Krediten der Fall ist. In diesem Artikel möchten wir die Vor- und Nachteile von schufafreien Krediten näher beleuchten und Ihnen in diesem Zusammenhang Tipps mit Hand geben, wenn Sie sich dafür entscheiden sollten, diese Art von Kredit zu beantragen.
Was macht die Schufa?
Die Schufa Holding AG sammelt Daten sowohl von Privatpersonen als auch von Unternehmen, um so eine Auskunft über die jeweilige Kreditwürdigkeit geben zu können. Die Daten erhält die Schufa zum Beispiel von Banken, Mobilfunkanbietern oder Online-Shops. Damit diese aussagekräftig und nachvollziehbar sind, ermittelt die Schufa einen sogenannten “Schufa-Score” auf einer Skala von 0 bis 100 Punkten. Ein höherer Score signalisiert dabei eine bessere Bonität. Wenn der Score bei unter 90 Punkten liegt, spricht man von einer schlechten Bonität. Diese spezifischen Informationen werden unter anderem von Banken abgefragt, wenn es um die Beantragung von Krediten geht. So können sie die Risiken bei der Kreditvergabe minimieren, weshalb es bei einem niedrigen Schufa-Score auch häufig zu Absagen kommt. Die Schufa hat jedoch keinen Einfluss auf die Entscheidung über die jeweilige Kreditvergabe. Dies wird ausschließlich von den Banken selbst entschieden.
Was spricht für und was gegen einen schufafreien Kredit?
Viele Menschen, die aufgrund eines negativen Schufaeintrags keinen herkömmlichen Kredit von einer Bank erhalten haben, greifen alternativ auf einen schufafreien Kredit zurück. Auch wenn solch ein Angebot verlockend ist, sollten Verbraucher Vorsicht walten lassen, da es viele unprofessionelle Anbieter gibt, die schulfreie Kredite zum Teil mit exorbitanten Konditionen unter die Leute bringen. Es ist jedoch grundsätzlich üblich, dass man für schufafreie Kredite wesentlich höhere Zinsen und Gebühren in Kauf nehmen muss. Hinzu kommt die Tatsache, dass die Summen für solche Kredite lediglich im vierstelligen Bereich liegen. Der Traum vom Kauf einer eigenen Immobilie ist mit solch einer Summe nur schwer umsetzbar. Ein Aspekt, der jedoch für einen schufafreien Kredit spricht, ist die schnelle Auszahlung, nachdem es zu einer Kreditbewilligung kam. Neben der schnellen Abwicklung wird diese außerdem diskret behandelt, was bedeutet, dass die eigene Bank nicht erfährt, dass Sie einen Kredit aufgenommen haben. Es gibt demnach sowohl einige positive als auch negative Aspekte, die für diese Kreditform sprechen.
Woran erkennen Sie unprofessionelle Anbieter?
Sollten alle bisherigen Versuche, einen herkömmlichen Kredit bei einer Bank zu erhalten, gescheitert sein, sodass Sie sich für die Inanspruchnahme eines schufafreien Kredits entschieden haben, gibt es einige Aspekte zu berücksichtigen. Um nicht auf ein unseriöses Angebot reinzufallen, ist es zum Beispiel wichtig, vorab die verschiedenen Angebote miteinander abzugleichen und sich nicht direkt für das Erstbeste zu entscheiden. Lassen Sie sich dabei ausreichend Zeit und überstürzen Sie nichts aus einer Not heraus. Hilfreich ist außerdem das Hinzuziehen von Kundenbewertungen, wenn es um die Auswahl eines passenden Anbieters geht. Vorsicht sollte auch dann geboten sein, wenn ein Impressum mit Adressangabe fehlt und/ oder keine Telefonnummer angegeben ist. Stutzig werden sollten Sie außerdem, wenn vor dem Vertragsabschluss unterschiedliche Gebühren anfallen. So verlangen beispielsweise einige Betrüger Vorauszahlungen, die im Rahmen einer Vermittlungsgebühr eingefordert werden. Doch auch Kosten für Beratungsleistungen oder Kosten für den Anruf bei einer Telefonhotline sollten Sie stutzig werden lassen. Typisch für unseriöse Anbieter ist auch, dass diese ihren Kunden überflüssige sowie überteuerte Finanzprodukte andrehen möchten und so tun, als ob der Kauf dieser Produkte die Voraussetzung für einen Vertragsabschluss wäre.
Auch wenn ein schufafreier Kredit für viele Menschen eine gute Option darstellt, sollten Verbraucher, bevor sie solch einen Kredit aufnehmen, zuerst sämtliche Finanzierungsmöglichkeiten ausgeschöpft haben. Hierbei lohnt es sich, am Ball zu bleiben und bei verschiedenen Banken eine Kreditanfrage zu stellen. Es kommt nicht selten vor, dass für solch ein Vorhaben mehrere Anläufe notwendig sind.